为什么要买重疾险

购买重疾险是现代社会风险管理的重要选择，其必要性主要体现在以下五个方面：
 
一、覆盖高额医疗费用，缓解经济压力 
重大疾病的治疗费用普遍在30万-50万元之间（如癌症、器官移植等），且多数进口药物、先进治疗手段不在医保报销范围内。重疾险确诊即赔的赔付方式，可直接用于支付医疗开支，避免因资金短缺延误治疗。
 
二、补偿收入损失，维持家庭运转 
重疾患者平均需3-5年康复期，期间可能完全丧失工作能力。以家庭支柱为例，若年收入20万，3年收入损失达60万，重疾险赔付金可弥补此缺口，保障房贷、子女教育等刚性支出。
 
三、应对年轻化发病趋势 
数据显示，35-45岁人群重疾发病率达47%，未成年人重疾理赔案件近三年增长超460%。重疾险早期投保不仅保费更低（25岁投保比35岁便宜40%），还能规避因体检异常导致的拒保风险。
 
四、突破社保局限性 
社保仅报销目录内费用的60%-80%，且不覆盖康复疗养、护理费用及收入损失。以癌症为例，靶向药年均费用约15万，社保报销后仍需自费6-8万，重疾险可填补这一缺口。
 
五、承担家庭责任与社会风险 
72%的终身重疾概率意味着每个家庭都可能面临相关风险。重疾险通过杠杆效应（年缴万元保费撬动50万保额），将个人风险转移给保险公司，避免因病致贫。
 
建议优先为家庭经济支柱配置足额保障（建议保额=3倍年收入+50万基础治疗费），并根据预算选择消费型或储蓄型产品。 

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